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エムユーフロンティア債権回収|取り立てが来たときに確認してほしいこと

借金の滞納を、一度でも経験してしまうと2度目3度目も滞納してしまいます。

滞納は癖になってしまうもので、人間は実際に問題が起こるまでは、なかなか対策などの行動に移せないものです。

しかし、この滞納は繰り返してしまうと、取り返しのつかないことになってしまいます。

例えば、取り立て専門の債権回収会社という業者から連絡が来るようになります。

【みつ葉司法書士事務所】債務整理問合せ

エムユーフロンティア債権回収から連絡がきたら

三菱UFJ銀行関係の企業からのローンを滞納すると、エムユーフロンティア債権回収という企業から取り立てが来ます。

三菱UFJ銀行関係というと、住宅ローンや、アコムなどのカードローンが該当します。

また、エムユーフロンティア債権回収は奨学金の返済の滞納者に対して、取り立ての代行も行っているため、日本学生支援機構から奨学金を借りていたら、エムユーフロンティアから取り立ての連絡が来ることもあります。

債権回収会社から連絡がきたら、数か月後には裁判所から出廷の訴状が届く可能性があるため、すぐに対策を取る必要があります。

ただし、この対策の取り方には注意が必要です。

エムユーフロンティア債権回収に内容証明を送る

借金の時効は自動的に成立するというものではなく、内容証明郵便などで通知する必要があります。

この手続きを時効の援用といいます。

時効の援用をしない限り、最終返済から5年以上経過していても、借金はなくなりません。

その結果、エムユーフロンティア債権回収からの請求も止まりません。

対策を台無しにしないための注意点

借金の時効は、時効成立までの期間に1度でも借金があることを認めるような行動をしてしまうと、時効の期間がリセットされてしまいます。

なお、時効が中断してしまう代表的な行為は以下のとおりです

  • 電話で借金の返済に関する話をする
  • 和解書や示談書にサインする
  • 借金の一部を返済する
  • 借主(債務者)の方から借金の減額を持ち掛ける

これらのような行動をとってしまうと、借金の時効はリセットされてしまいます。

そのため、エムユーフロンティア債権回収から連絡がきたときに、すぐに連絡をしてしまうと時効になっていても時効期間がリセットされてしまうのです。

時効が成立しているか確認する

自分の借金が時効になっているか、それとも中断されているかを判断するには、エムユーフロンティア債権回収から送られてきた請求書の中身を確認します。

もし、請求書の中に契約内容に関する詳しい記載があれば、その中に「次回返済日」「約定返済期日」「期限の利益喪失日」などが記載されている場合があります。

その場合、次回返済日などの日付から5年以上経過している場合は時効の可能性があります。

ただし、この期間の間に自分から先ほど紹介した時効の中断の承認行動を取っていた場合、時効はリセットされていると考えてください。

厄介なことに、時効が中断しているかどうかを、正確に確認する方法は無く、記憶頼りになってしまいます。

エムユーフロンティア債権回収と交渉する

エムユーフロンティア債権回収会社から連絡がきたら、まずは弁護士・司法書士に相談してみてください。

借金が時効になっているかを調べるのは、法律に詳しくないと判断できないことが多いです。

正確な判断をするためには、法律の専門家に相談するべきでしょう。

当サイトがおすすめする「みつ葉司法書士事務所」は、2012年3月に創業し6年目を迎える司法書士法人です。東京・福岡・大阪の3拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。「みつ葉司法書士事務所」なら、借金に強い専門家選びに失敗することは無いでしょう。

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借金の問題は債務整理

借金問題の解決方法には、時効を狙う以外にも債務整理という手続きをとることで、解決することができます。

この債務整理とは、借金の返済が現実的に難しいという人を対象にした、国の救済措置のことを言います。

債務整理をすれば、国から借金返済の支援を個人で受けられるということになります。

この支援とは、補助金をもらえるということではなく、抱えている借金の利息を0%にしたり、借金自体を減額したり、0円にすることができます。

一番多く利用される任意整理

債務整理手続きの1つで、任意整理という手続きがあります。

この任意整理をするとクレジットカードの利息がカットされます。

カードローンや、ショッピングローンで作った借金が苦しくなった場合に有効だと言われており、一番デメリットが少ないため最もりようされているのが、任意整理です。

債務整理には、任意整理、特定調停、個人再生、自己破産の4種類がありますが、任意整理はこの中でも手軽に利用しやすい手続きです。

任意整理とは、借入先の債権者と直接交渉をして、借金の返済金額や返済方法を決め直す手続きです。

借金を減額してもらったり、利息を減らしてもらったり、返済期間を延ばしてもらうことができます。

利息制限法による引き直し計算

任意整理をする場合には、返済している分を利息制限法に引き直して計算します。

平成20年以前頃に、消費者金融などの貸金業者と高利率で取引していたケースでは、利息制限法引き直しによって大きく借金返済額が減額できることがあります。

この引き直し計算によって、払い過ぎていた金額を取り戻すことを過払い金請求と言います。

平成20年以前に借金を返していた人は、払い過ぎたお金が戻ってくる可能性があります。

人によっては100万円以上戻ってくることもあるので、一度弁護士・司法書士に相談してみると良いでしょう。

任意整理の流れ

任意整理をする場合、弁護士や司法書士などの専門家に依頼することが普通です。以下ではその手続きの流れを簡単に紹介いたします。

1、弁護士・司法書士が各債権者に対して受任通知を送る。
この時点でクレジットカードは利用できなくなりますし、逆にこちら側からの支払も止まります。

弁護士・司法書士が介入すると、債権者は債務者に対して直接返済請求することが認められなくなるので、返済を滞納していても、債権者からの督促が止まります。

2、弁護士・司法書士が債権者から契約開始後現在に至るまでの取引履歴を取り寄せる。
これを利息制限法に引き直して計算をして、借金残高を確定させます。

3、借金を何年で、どのように支払っていくのかについて返済計画を立てる。

4、相手方債権者と合意がとれれば、決定した返済計画で返済を再開させる。

任意整理後の支払期間はだいたい3年~5年程度ですが、この支払いが途中でできなくなると、任意整理に失敗してしまうので注意が必要です。

任意整理のメリットとデメリット

任意整理する一番のメリット

任意整理する一番のメリットは将来利息がカットできることです。

任意整理をすると、債権者との合意時の元本のみを返済すれば良い内容にとりまとめます。合意後の支払いには、利息や手数料がかかりません。

なお、
完済までに膨大な期間がかかるので、完済の目途が立たないことが一番不安だと思います。

しかし、利息をカットできることで元金のみ、月々いくらで何回返済すれば良いか明確になるので完済の目途が立ちます。

そして、今後は月々の支払金額も増えることはありません。

債務整理をするデメリット

任意整理にはデメリットもあります。

一番の問題は、いわゆるブラックリスト状態になってしまうことです。

任意整理をすると、信用情報機関が保管している個人信用情報に事故情報が記録されてしまいます。

消費者金融やクレジットカード会社が審査をする際には個人信用情報を参照するので、このときに事故情報が記録されていると、審査に通りません。

よって、任意整理をして個人信用情報に事故情報が記録されていると、ローンやクレジットカードの利用ができなくなってしまうのです。

この状態を俗に、ブラックリスト状態と言っています。

しかし、返済を滞納していると、一括請求が来て、いずれにせよ個人信用情報に登録されてしまいます。

この登録をされると滞納状況を解消するまではクレジットカードが使えなくなってしまいます。

ですので、任意整理をして早く完済したほうが、結果的にブラックリストから解除されるという考え方もできるのです。

5年経過すれば利用可能

任意整理の場合、事故情報は手続き後5年で消去されるので、任意整理の手続き後5年程度が経過したら、再度クレジットカードの審査に通るようになります。

また、本契約者が家族で、自分が家族カードを使っている場合と、家族が契約者でそのカード自身を使わせてもらっている場合には、債務整理の手続き中に家族名義のクレジットカードを利用することは問題なくできます。

この場合、契約者が家族なので、信用状態が問題になるのは家族です。

よって、自分が債務整理をしても何の問題にもならないのです。

借金を債務整理後も、変わらず利用を続けることができます。

任意整理の費用の相場

相場はどのくらいになっているのでしょうか?

まず、任意整理の着手金の相場は、債権者1件についてだいたい2万円~4万円程度です。

債権者が5名いる場合に着手金が3万円の事務所に依頼すれば、合計で(3万円×5名=)15万円かかることになります。

任意整理には報酬金がかかるケースがあります。例えば、減額報酬があります。

これは、任意整理の話し合いによって借金の金額を減額できた場合に、その減額できた度合いに応じてかかる報酬金です。

減額報酬の相場は、減額できた金額のだいたい5%~10%程度です。

任意整理でおすすめの弁護士・司法書士事務所

借金問題の手続きは複雑で、かつ専門知識がないとどの手続きをするべきか、判断できないことが多いです。

特に債権回収会社を相手に借金問題を解決しようと思っても、そもそも個人で交渉しても債権回収会社は相手にしてくれないことがほとんどです。

なので一般的に法的に対応させる強制力をもつ弁護士・司法書士に依頼して任意整理を行うことが一般的です。

実際、債務整理手続きの8割は任意整理が行われていると言われています。安易に判断せずに、必ず専門家に相談しましょう。

当サイトがおすすめする「みつ葉司法書士事務所」は、2012年3月に創業し6年目を迎える司法書士法人です。東京・福岡・大阪の3拠点で、経験豊富な債務整理専属チームがフルサポートしています。「みつ葉司法書士事務所」なら、借金に強い専門家選びに失敗することは無いでしょう。

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