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群馬銀行カードローン|返済できず取り立てが来た!借金の救済方法とは?

群馬銀行のカードローンで返済が出来ずに、滞納状態になって返す目途が立たない人は、この記事で対処法を紹介していきます。

借金が増えて返せなくなった場合、法律の力で借金を減額してもらえる可能性があるのはご存知でしょうか。

具体的には、

  • 利息や遅延損害金のカット
  • 借り入れ元本の減額

といったことが、債務整理という国の借金救済措置によって借金の負担を軽減することが可能です。

この債務整理の手続きは、司法書士を通して行われます。

司法書士は、実績や経験が豊富で、借金で苦しむ人へ理解がある司法書士に依頼することをおすすめします。

当サイトでおすすめする、みつ葉司法書士事務所の島田先生は年間2,400件の相談を受けている、国内でも有数の借金問題を得意とした司法書士事務所です。

さらに無料の相談を受付けているので、その場で手続きしなくても無料で相談できる良心的な事務所なので安心して相談して下さい。

債務整理のメリット

群馬銀行は、カードローンの広告を出しているため、使いやすさが広まり利用者が増えてきています。

その分、借金を返済できなくなる人も多く、他社から借り入れをして返済し、自転車操業になる人もいます。

そんな人を救うための手続きの債務整理ですが、具体的にどんなメリットがあるかを紹介します。

借金理由が問われない

債務整理とは、債権者と直接話し合いをすることにより、借金の返済金額と返済方法(月々の返済金額や返済期間など)を決め直して合意する手続きのことです。

債務整理のメリットの1つ目として、借金の原因が問題にならないことが挙げられます。

例えば

  • 生活費不足
  • 事業に失敗
  • 詐欺に遭って借金が増えた
  • 病院治療費支払いのために借り入れ
  • 浪費・ギャンブルによる借金

このような場合でも、債務整理を行うことができます。

この点、自己破産の場合には、免責不許可事由があるので、浪費やギャンブルなどが原因の場合には債務整理ができなくなる可能性があります。

会社や家族にバレない

次に、債務整理は家族や周囲の人に知られずにで手続きを進めやすいというメリットがあります。

借金している人は、借金問題を家族にも秘密にしている人が多いです。

債務整理は裁判所も利用せず必要書類などもほとんどない、私的な手続きで済ますこともできるため、周りに知られることなく手続を進めやすいのです。

整理する返済先を選べる

さらに、債務整理の場合、手続きの対象にする債権者を選択できるメリットもあります。

債務整理をする場合、住宅ローンや車のローンなどがあるケースもありますし、保証人がついている借金があるケースもあります。

このような場合に車のローンを対象にして債務整理をすると車が無くなりますし、保証人がついている借金を対象に債務整理をすると保証人に借金の請求が来て保証人に迷惑をかけてしまいます。

ここで、債務整理の場合なら、これらの借金を対象から外してそれ以外の借金だけを整理することができます。

これによって、車や住宅を守ることができますし、保証人に迷惑をかけるおそれもなくなります。

この点、個人再生や自己破産を利用すると、すべての債権者を対象にしないといけないので、車を守ることもできませんし、保証人には必ず迷惑をかけることになってしまいます。

借金返済が楽になる

債務整理をすると、借金返済が楽になります。

利息制限法を超過した利率での取引があったら大幅に借金元本を減額してもらえます。

該当する取引がなくても債権者との合意後の将来利息の支払いをカットしてもらうことができるので、結果的に借金返済総額がかなり減額できます。

このように、債務整理には一般的にたくさんのメリットがあります。

個人で手続きはできるか

債務整理は、一応ですが自分で行うことも可能です。

しかし、群馬銀行のような組織との交渉は自力で成功させるのは難しいと言われており、自分が金融機関で働いていて内情に詳しいか、自身も法律の情です。

相手は一流の金融のプロです。司法書士等専門家からの交渉依頼でない場合はそもそも受け付けない、という処理をされるケースもあります。

また、債務整理案件に慣れた債権者の顧問司法書士を相手に一般人が全うに戦うのは現実的ではありません。

債務整理は時間や手間のコストを考えると、専門家に依頼して代行をしてもらうのが賢明です。

また、結果費用はかかりますが取り戻せる金額も多くなるので結果、メリットの方が大きいといえます。

実際にほとんどの人が司法書士事務所に依頼した上で、債務整理を成功させています。

カードローンの債務整理の期間

群馬銀行カードローンの債務整理の手続きも、任意整理であれば、一般的な消費者金融と同じように1ヶ月~2ヶ月程度で終わるケースが大半です。

手続きも書類の準備ができれば、本人が行うことは1,2回の司法書士・司法書士との面談ぐらいです。

実際に、債権者である群馬銀行カードローンの担当者と顔をあわせることはまずありえません。

中には、債権者と会うのが怖い。と臆してしまう方もいますが安心して大丈夫です。

債務整理の方法

債務整理には

  • 将来発生する群馬銀行カードローンへの利息や遅延損害金をカットしてもらう任意整理
  • 借金を返済可能な額まで減額できる個人再生
  • 借金の元金の減額や全額免除を行う自己破産

この3種類があります。

群馬銀行カードローンは、消費者金融で貸し出し上限金額も決まっているので、多くの方は任意整理を選択することになるでしょう。

個人再生と自己破産のどちらを選択するべきかは、多くの場合「持ち家があるかどうか」がキーポイントになります。

個人再生の場合は、持ち家を処分することなく、借金の残高を3分の1まで減らしてもらうことができるためです。

自己破産の場合は、持ち家は処分する必要がありますが、借金の全額を免除してもらえるという大きなメリットがあります。

群馬銀行のカードローンサービスだけの借金でしたら、話は比較的簡単なのですが、住宅ローンの支払いも困難な場合。

そして、他の金融機関やカーローンなど複数の借金を抱えてすべての支払いが困難になっている方は、一度借金の状況を把握する必要があるでしょう。

また、群馬銀行を相手に債務整理を行うといずれの場合も、「ブラックリスト」にのることになるため、新規のローンを受けることは難しくなります。

群馬銀行のカードローン以外にアコムやプロミス、モビットなどの消費者金融からも、5年から7年間は新しい借り入れをする事はできなくなります。

専門家に相談で取り立てストップ

群馬銀行に限らず、すべての債権者に該当することですが、取り立てが無くなるというメリットがあります。

現在、毎日きびしい取り立ての電話や通知、督促を受けている人の場合、債務整理を専門家に依頼した瞬間ににこの取り立てが連絡がストップします。

借金の取り立てや督促で、うつ病や精神的にやられてしまう方も多いので、債務整理を行う上でメリットとして挙げられます。

借金は債務整理で減らせる

群馬銀行からの借り入れは長年借りているのか、金額の大小に関わらず、債務整理を行う事で減額してもらえる可能性が高いです。

債務整理の手続きの中で、どの方法をとって群馬銀行との交渉を行うかは、専門家がメリットとデメリットをシュミレーションした上でアドバイスをくれます。

借金は悩んでいる間にも利息や遅延損害金が増え続けてしまいます。

一刻も早く司法書士に相談をする事が重要です。

債務整理後の返済

債務整理後の返済については、債務者が群馬銀行カードローンの指定した銀行口座に毎月送金することになりますが、司法書士事務所によっては、返済代行サービスを行っているところもあります。

自分で返済すると返済漏れがあったり忘れてしまったりすることがあって心配な場合には、このようなサービスを利用するのも良いでしょう。

ただし、返済代行サービスを利用すると、それなりの手数料がかかってしまうことには注意が必要です。

債務整理の費用

債務整理をする場合、司法書士などの専門家に手続きを依頼するかどうかによって費用がかかります。

まず、司法書士に依頼しなくてもかかる実費を見てみましょう。

債務整理を司法書士に依頼せず、債務者が自分で手続きをする場合には、ほとんど費用はかかりません。

この場合、群馬銀行との通信費用と合意書に貼り付ける印紙代くらいしかかからないので、数百円~数千円で済みます。

司法書士費用は司法書士による

司法書士に手続きを依頼すると、着手金と成功報酬金がかかります。

着手金とは、事件を依頼した当初にかかる初期費用のことで、報酬金とは、事件が解決した場合にその解決内容に応じてかかる費用のことです。

司法書士の費用の金額は、自由化されているので各事務所が個別に定めています。よって、どの事務所に依頼するかによって、かかる費用の内訳や金額が異なってきます。

ただし、債務整理を依頼する場合の相場の金額はありますので、以下でご紹介します。

債務整理の着手金

債務整理の着手金は、債権者1社について2万円~4万円程度です。

着手金については、無料にしている事務所もあります。

債務整理の報酬金

報酬金についても、かかる事務所とかからない事務所があり、債務整理の報酬金には、減額報酬金と基本報酬金があります。

減額報酬金とは、相手方業者と交渉することによって借金返済額を減額することができた場合に、その減額の度合いに応じてかかる費用のことです。

減額報酬金がかかる場合の相場は、減額できた金額のだいたい5%~10%程度です。

基本報酬金とは、債権者と合意ができたことそのものに対してかかる費用のことです。

基本報酬金がかかる場合の相場は、債権者1社について2万円程度です。

着手金が無料の事務所では報酬金が高めに設定されていることが多いので、必ずしも着手金無料だからと言って安い事務所だとは限りません。

着手金がかかっても、減額報酬金がかからない事務所の方が良心的な事務所であることが多いです。

カードローンの場合にも、かかる費用の相場は上記の一般的な債務整理の場合と同様です。大手消費者金融だからといって、余計に費用がかさむことはありません。

よって、群馬銀行のカードローンの債務整理をする場合には、いくつかの事務所で費用の内訳や金額を聞いてみて、なるべく安い事務所で手続きを依頼する方法がおすすめです。

債務整理すべき借金の目安

次に、借入額がいくらくらいあれば債務整理すべきかという問題があります。

ここでも債務整理の利息カット効果が関連します。債務整理では、将来利息のカットをしてもらえることが主なメリットなので、借金残額が余りに少ないとメリットが小さくなります。

例えば借金残金が10万円の場合、年率10%でも年にかかる利息は1万円ですし、毎月1万円ずつ返済していたら10ヶ月で返済できてしまいます。

カットできる利息はほとんどないですし、わざわざ債務整理しなくても、充分完済できるでしょう。

むしろ司法書士費用の方が高くなってしまいます。

このように、債務整理をする場合、最低でも借入金額が20万円くらいはないと、メリットはほとんどありません。

逆に、借入金額が高すぎると、債務整理では借金を整理仕切れなくなります。

債務整理の場合、利息制限法を超過した利率での取引がなければ借金を減額することができないので、あまりに多額の借金があると、分割払いでも返済仕切れなくなるからです。

無料で手軽に相談できる相談先

みつ葉司法書士事務所は債務整理に強いと評判の司法書士事務所で、その評判の理由に無料で相談を受付ているという理由があります。

実績の根拠としても対応件数が2,400件以上あり、代表司法書士の島田先生は交渉力がある司法書士です。

あなたの借金の状況に応じてどの債務整理手続きをした方がいいのか無料で教えてくれます。

実際に手続きをするとしても、借金問題の相談する人がお金を持っていないことは十分理解しているため、一番安く借金を解決する方法を教えてくれるでしょう。

ご相談の前に

以下の件についてはご相談やご依頼をお断りさせてただいております

  1. 個人間の金銭トラブル
  2. 税金・国民年金・家賃等の滞納
  3. すでに行われた差押の解除
  4. 事務所・法テラスに依頼済みの案件
  5. ご本人以外の借金トラブル

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